Mengenakan hutang dan melakukan serangkaian pembayaran untuk mengurangi hutang ini sampai nol adalah sesuatu yang sangat mungkin Anda lakukan dalam hidup Anda. Kebanyakan orang melakukan pembelian, seperti rumah atau mobil, yang hanya akan layak jika kita diberikan waktu yang cukup untuk membayar jumlah transaksi.
Ini disebut sebagai amortisasi hutang, suatu istilah yang berakar dari istilah Perancis amortir, yang merupakan tindakan memberikan kematian pada sesuatu.
Amortisasi Utang
Definisi dasar yang diperlukan seseorang untuk memahami konsep tersebut adalah:
1. Kepala Sekolah: Jumlah awal hutang, biasanya harga barang yang dibeli.
2. Suku bunga: Jumlah yang akan dibayarkan untuk penggunaan uang orang lain. Biasanya diungkapkan sebagai persentase sehingga jumlah ini dapat dinyatakan untuk jangka waktu berapa pun.
3. Waktu: Pada dasarnya jumlah waktu yang akan diambil untuk membayar (menghilangkan) hutang. Biasanya dinyatakan dalam tahun, tetapi paling baik dipahami sebagai jumlah interval pembayaran, mis., 36 pembayaran bulanan.
Bunga sederhana perhitungan mengikuti rumus: I = PRT, di mana
- I = Bunga
- P = Kepala Sekolah
- R = Suku Bunga
- T = Waktu.
Contoh Amortisasi Hutang
John memutuskan untuk membeli mobil. Dealer memberinya harga dan mengatakan kepadanya bahwa ia dapat membayar tepat waktu selama ia menghasilkan 36 angsuran dan setuju untuk membayar bunga enam persen. (6%). Faktanya adalah:
- Harga yang disepakati 18.000 untuk mobil, sudah termasuk pajak.
- 3 tahun atau 36 pembayaran yang sama untuk membayar hutang.
- Tingkat bunga 6%.
- Pembayaran pertama akan terjadi 30 hari setelah menerima pinjaman
Untuk menyederhanakan masalah, kami tahu yang berikut:
1. Pembayaran bulanan akan mencakup setidaknya 1/36 dari pokok pinjaman sehingga kami dapat melunasi hutang aslinya.
2. Pembayaran bulanan juga akan mencakup komponen bunga yang sama dengan 1/36 dari total bunga.
3. Total bunga dihitung dengan melihat serangkaian jumlah yang bervariasi pada tingkat bunga tetap.
Lihatlah grafik ini yang mencerminkan skenario pinjaman kami.
Nomor Pembayaran |
Prinsip Luar Biasa |
Bunga |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Tabel ini menunjukkan perhitungan bunga untuk setiap bulan, yang mencerminkan saldo yang menurun karena uang pokok dibayarkan setiap bulan (1/36 dari saldo terhutang pada saat yang pertama pembayaran. Dalam contoh kita 18.090 / 36 = 502.50)
Dengan menjumlahkan jumlah bunga dan menghitung rata-rata, Anda dapat sampai pada estimasi sederhana pembayaran yang diperlukan untuk mengamortisasi utang ini. Rata-rata akan berbeda dari yang sebenarnya karena Anda membayar kurang dari jumlah bunga yang sebenarnya dihitung untuk awal pembayaran, yang akan mengubah jumlah saldo terutang dan karenanya jumlah bunga dihitung untuk selanjutnya Titik.
Memahami efek sederhana bunga pada jumlah dalam jangka waktu tertentu dan menyadari bahwa amortisasi tidak lebih dari itu ringkasan progresif dari serangkaian perhitungan hutang bulanan sederhana harus memberi seseorang pemahaman yang lebih baik tentang pinjaman dan hipotek. Matematika itu sederhana dan kompleks; menghitung bunga periodik itu sederhana tetapi menemukan pembayaran periodik yang tepat untuk mengamortisasi utang itu rumit.