Apa itu Bank Run?

Daftar Istilah Ekonomi memberikan definisi berikut untuk menjalankan bank:

"Suatu bank berjalan terjadi ketika pelanggan bank takut bahwa bank akan bangkrut. Pelanggan bergegas ke bank untuk mengambil uang mereka secepat mungkin untuk menghindari kehilangannya. Asuransi Setoran Federal telah mengakhiri fenomena bank runs. "

Sederhananya, bank lari, juga dikenal sebagai a berjalan di bank, adalah situasi yang muncul ketika pelanggan lembaga keuangan menarik semua simpanannya secara bersamaan atau dalam suksesi singkat karena takut untuk solvabilitas bank, atau kemampuan bank untuk memenuhi jangka panjang tetapnya biaya. Pada dasarnya, itu adalah ketakutan pelanggan perbankan akan kehilangan uang mereka dan ketidakpercayaan pada keberlanjutan bisnis bank yang menyebabkan penarikan aset secara massal. Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang apa yang terjadi selama menjalankan bank dan implikasinya, pertama-tama kita harus memahami bagaimana institusi perbankan dan simpanan nasabah bekerja.

Ketika Anda menyetor uang ke bank, biasanya Anda akan menyetornya ke rekening giro, seperti giro. Dengan rekening giro, Anda memiliki hak untuk mengeluarkan uang dari rekening sesuai permintaan, yaitu kapan saja. Namun, dalam sistem perbankan cadangan-fraksional, bank tidak diharuskan menyimpan semua uang dalam rekening giro yang disimpan sebagai uang tunai di brankas. Bahkan, sebagian besar lembaga perbankan hanya menyimpan sebagian kecil dari aset mereka dalam bentuk tunai kapan saja. Sebaliknya, mereka mengambil uang itu dan memberikannya dalam bentuk pinjaman atau menginvestasikannya dalam aset pembayaran bunga lainnya. Sementara bank diwajibkan oleh hukum untuk memiliki tingkat minimum setoran, yang dikenal sebagai persyaratan cadangan, persyaratan tersebut umumnya cukup rendah dibandingkan dengan total simpanan mereka, umumnya dalam kisaran 10%. Jadi pada waktu tertentu, bank hanya dapat membayar sebagian kecil dari simpanan nasabah sesuai permintaan.

Sistem giro bekerja dengan sangat baik kecuali sejumlah besar orang meminta untuk mengambil uang mereka dari bank pada saat yang sama dan melebihi cadangan. Risiko kejadian seperti itu umumnya kecil kecuali ada alasan bagi pelanggan perbankan untuk percaya bahwa uang tidak lagi aman di bank.

Satu-satunya penyebab yang diperlukan untuk menjalankan bank terjadi adalah keyakinan bahwa bank berisiko kebangkrutan dan penarikan massal berikutnya dari rekening giro bank. Artinya, apakah risiko kebangkrutan nyata atau dirasakan tidak serta-merta memengaruhi hasil lari di bank. Karena lebih banyak pelanggan menarik dana mereka karena rasa takut, risiko nyata kebangkrutan atau default meningkat, yang hanya mendorong lebih banyak penarikan. Dengan demikian, bank run lebih merupakan hasil dari kepanikan daripada risiko sebenarnya, tetapi apa yang mungkin dimulai dengan rasa takut semata dapat dengan cepat menghasilkan alasan nyata untuk rasa takut.

Menjalankan bank yang tidak terkendali dapat menyebabkan kebangkrutan bank atau ketika banyak bank terlibat, kepanikan perbankan, yang paling buruk dapat menyebabkan resesi ekonomi. Bank dapat mencoba untuk menghindari efek negatif dari bank yang dijalankan dengan membatasi jumlah uang tunai yang dapat ditarik oleh pelanggan waktu, menangguhkan sementara penarikan sama sekali, atau meminjam uang tunai dari bank lain atau bank sentral untuk menutup permintaan.

Saat ini, ada ketentuan lain untuk melindungi dari bank runs dan kebangkrutan. Misalnya, persyaratan cadangan untuk bank umumnya meningkat dan bank sentral telah diatur untuk memberikan pinjaman cepat sebagai upaya terakhir. Mungkin yang paling penting adalah pembentukan program asuransi deposito seperti Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang didirikan selama Depresi Hebat sebagai tanggapan atas kegagalan bank yang memperburuk krisis ekonomi. Tujuannya adalah untuk menjaga stabilitas dalam sistem perbankan dan untuk mendorong tingkat kepercayaan dan kepercayaan tertentu. Asuransi tetap berlaku hari ini.